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Seguir cumpliendo los requisitos bajo un nuevo liderazgo

Seguir cumpliendo los requisitos bajo un nuevo liderazgo

Published Jan. 2017

¡Bienvenido a 2017!

Dan Bickmore

Con el nuevo año, Estados Unidos tiene ahora un nuevo Congreso y, a partir del 20 de enero, un nuevo presidente. Muchos están especulando lo que significarán estos nuevos cambios para la industria del financiamiento de automóviles. De manera más específica:

  • ¿Qué cambios se realizarán en el liderazgo, la estructura o el enfoque de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y de la Comisión Federal de Comercio (FTC)?
  • ¿Cómo responderán los reguladores estatales y locales a lo que sucede en Washington D.C.?
  • ¿Qué significa esto para los concesionarios y para GM Financial?

¿Qué impactos tendrá esto en la CFPB y la FTC?

La CFPB y la FTC tienen poder normativo sobre la mayoría de las leyes financieras federales del consumidor. Este poder normativo se puede delinear en tres áreas: normalización, ejecución y supervisión.

La normalización es muy visible, pública y como resultado queda sujeta potencialmente a las presiones políticas. Con un plan potencialmente diferente sobre temas políticos como préstamos de sumas pequeñas, el arbitraje y el cobro de deuda, la nueva administración puede tener un impacto mayor en el contenido de las normas que no se han terminado.

La ejecución está menos sujeta a la política. Ya que es probable que las leyes sustantivas no cambien al inicio de la nueva administración y no se esperan muy pronto cambios a gran escala en el personal de la agencia ejecutiva, deberíamos seguir esperando una actividad de investigación y ejecución relativamente agresiva por parte de los controladores federales.

De la supervisión se encarga la CFPB. Ya que la supervisión y las revisiones son privadas y realizadas por personal que no está directamente afectado a las designaciones presidenciales, es la menos sujeta a la política. Como resultado, deberíamos esperar poco cambio o ningún efecto de supervisión a corto plazo por parte del nuevo Congreso o la nueva administración.

¿Cómo responderán los reguladores estatales y locales?

Los diferentes planes y prioridades pueden no ser iguales a las prioridades federales. Según la persuasión política de un estado y sus reguladores, los funcionarios locales y estatales pueden sentir la necesidad de cubrir los espacios que consideran que han sido creados por una normativa diferente o el enfoque de política a nivel federal.

¿Qué significa esto para los concesionarios y para GM Financial?

A corto plazo, no hay cambio en la importancia o el ámbito de nuestro cumplimiento normativo. Continuaremos trabajando duro para cumplir con todas las leyes, con especial énfasis en:

  • uso e informes y la gestión de disputas de la agencia de crédito;
  • cumplimiento de los préstamos con equidad - control continuo de la participación del concesionario, tasas de compra y financiación;
  • cobranza de deudas - con control de los desarrollos en la UDAAP;
  • productos suplementarios – divulgación precisa de los productos financiados; y
  • protección de la privacidad del consumidor y la información personal.

 

De manera más específica, esto significa que los concesionarios tengan un foco normativo continuo en las áreas especificadas en 2015-16 por las acciones de cumplimiento de la FTC como las siguientes:

  1. Precisión de las publicidades:
    • inspecciones y certificaciones de vehículos antes de la venta – por ejemplo, no divulgar abiertamente los vehículos retirados;
    • divulgación clara en los términos publicitados en relación al arrendamiento versus el financiamiento;
    • divulgación de los costos iniciales requeridos para obtener un pago anunciado;
    • promoción de tasas iniciales reducidas que pocos clientes, si es que hay alguno, pueden alcanzar;
    • divulgación de ciertos "términos disparadores" sin divulgar la información requerida adicional;
    • divulgación de pagos bajos sin informar claramente el período en el cual se aplica;
  2. Problemas relacionados con el financiamiento “yo-yo” – por ejemplo, pedirle a un consumidor que firme un nuevo contrato de financiamiento (en lugar de cancelar el contrato inicial) cuando el contrato inicial no se puede realizar con una compañía financiera, amenazando con la pérdida del pago inicial o informando el robo del vehículo si no se firma un nuevo contrato;
  3. Productos suplementarios – por ejemplo, vender productos aduciendo que el producto es necesario o que mejorará la posibilidad de la aprobación del financiamiento;
  4. Otras acciones engañosas – por ejemplo, crear reseñas de clientes falsas/ficticias sobre el concesionario u otros sitios web.

Lo importante es que nuestros clientes esperan que cumplamos con las leyes. Continuaremos trabajando en esta área para garantizar que sigamos cumpliendo con nuestros consumidores y concesionarios.

¡Feliz Año Nuevo!

Dan Bickmore
Director de cumplimiento
GM Financial

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